MiCA + Travel Rule : ১ জুলাই ২০২৬-এর সময়সীমা এবং ইউরোপে no-KYC-এর সমাপ্তি

একটি সময়সীমা যা আর আলোচনাযোগ্য নয়

১ জুলাই ২০২৬ আর একটি সম্ভাব্য তারিখ নয়। এটি সেই মুহূর্ত যখন MiCA, ইউরোপীয় Markets in Crypto-Assets প্রবিধান, পূর্ববর্তী জাতীয় রেজিমের অধীনে Crypto-Asset Service Providers (CASP)-কে যে সহনশীলতার জানালা দিয়েছিল তা বন্ধ হয়ে যায়। এই দিন থেকে, যেকোনো CASP যা Travel Rule কার্যকর করেনি, সে আর আইনগতভাবে স্থানান্তর পরিচালনা করতে পারবে না, যদিও তার MiCA অনুমোদন রয়েছে।

বাক্যটি ঘন; এটি বিস্তার করি। MiCA ২০২৪-২০২৫-এ ধাপে ধাপে কার্যকর হয়েছিল। সদস্য রাষ্ট্রগুলোর একটি grandfathering সময়কাল ছিল যা জাতীয় লাইসেন্সের অধীনে পরিচালিত একটি অংশীদারকে (ফ্রান্সে VASP PSAN, জার্মানিতে BaFin, লিথুয়ানিয়ায় FinReg) একীভূত ইউরোপীয় রেজিমে স্থানান্তরের সময় কার্যক্রম চালিয়ে যেতে দিয়েছিল। এই জানালা বন্ধ হচ্ছে, এবং দ্বিতীয় নিয়ন্ত্রণী ইট, FATF-এর সুপারিশ ১৬ থেকে আসা Travel Rule, একটি পরিচালনাগত শর্তে পরিণত হচ্ছে।

Travel Rule কার্যকরভাবে কী দাবি করে

FATF-এর সুপারিশ ১৬, বিশেষত রেগুলেশন (EU) ২০২৩/১১১৩-এর মাধ্যমে ইউরোপীয় আইনে গৃহীত, যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান (এবং যেকোনো CASP)-কে যা একটি virtual asset transfer পরিচালনা করে, প্রতিপক্ষের কাছে donneur d'ordre এবং bénéficiaire-এর তথ্যের একটি ডসিয়ার পাঠাতে বাধ্য করে:

• পূর্ণ নাম
• অ্যাকাউন্ট নম্বর (বা ওয়ালেট ঠিকানা)
• শারীরিক ঠিকানা, জন্ম তারিখ এবং স্থান, বা সনাক্তকরণ নম্বর
• এবং অর্থপ্রদানের চেইন জুড়ে এই তথ্যগুলো সরবরাহ করা

KYC-এর অধীনে ইতিমধ্যে এই ডসিয়ার সংগ্রহকারী একটি কেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জের জন্য, প্রভাব মূলত প্রযুক্তিগত: প্রতিপক্ষের কাছে রিয়েল-টাইমে তথ্য পাঠানোর জন্য একটি আন্তঃক্রিয়াশীল প্রোটোকল (TRP, IVMS ১০১, OpenVASP...) প্রয়োজন। একটি no-KYC পরিষেবার জন্য যা নির্মাণের দ্বারা এই ডসিয়ার সংগ্রহ করে না, প্রভাব অস্তিত্বগত। Travel Rule এমন একটি অতিরিক্ত খরচ নয় যা শোষণ করা যায়; এটি মডেলের বিপরীত।

প্রয়োগের কাউন্টার ইতিমধ্যে ঘুরছে

ইউরোপীয় এবং মধ্যপ্রাচ্যের নিয়ন্ত্রকরা ১ জুলাই পর্যন্ত অপেক্ষা করছেন না তাদের লিভার সক্রিয় করতে। ২০২৫-এর চতুর্থ ত্রৈমাসিকে, ফ্রান্স ১৪টি প্রয়োগ নোটিস ACPR এবং AMF-এর মাধ্যমে জারি করেছে, প্রধানত VASP ছাড়া বা MiCA অনুমোদন প্রক্রিয়াধীন ছাড়া অফশোর প্ল্যাটফর্মগুলোর বিরুদ্ধে। জার্মানিতে, BaFin সংশোধিত Geldwäschegesetz-এর অধীনে প্রদত্ত ব্লকিং সরঞ্জাম ব্যবহার করে ছয়টি অফশোর এক্সচেঞ্জ ডোমেইনে প্রবেশ ব্লক করেছে।

FATF-এর দিক থেকে, আনুষ্ঠানিক গণনা শিক্ষাপ্রদ: ১১৭-এর মধ্যে ৮৫ জুরিসডিকশন ইতিমধ্যে Travel Rule গ্রহণ করেছে বা গ্রহণ প্রক্রিয়াধীন। আরও ১৪টি এটি নিয়ে কাজ করছে। সেই জুরিসডিকশনগুলোর দল যেখানে একটি no-KYC পরিষেবা নিয়ন্ত্রণী এক্সপোজার ছাড়া বিকশিত হতে পারে তা যান্ত্রিকভাবে সংকুচিত হচ্ছে, এবং নিয়ন্ত্রকদের নেটওয়ার্কিং (FATF ওয়ার্কিং গ্রুপ এবং দ্বিপাক্ষিক বিনিময়ের মাধ্যমে) ঝাড়ু দেওয়া ত্বরান্বিত করছে।

CARF, দ্বিতীয় ঢেউ, আর্থিক সেইটি

Crypto-Asset Reporting Framework (CARF) প্রায়শই MiCA-কেন্দ্রিক আলোচনায় ভুলে যায়। এটি একটি ভুল। MiCA এবং Travel Rule যেখানে পরিষেবাগুলোর নিয়ন্ত্রণী পরিধি নিয়ে কাজ করে, CARF আর্থিক স্বচ্ছতা নিয়ে কাজ করে: CASP-দ্বারা প্রতিটি ক্লায়েন্টের বাসস্থান জুরিসডিকশনের কর প্রশাসনে স্বয়ংক্রিয় লেনদেন রিপোর্টিং, আন্তর্জাতিক তথ্য বিনিময়।

একজন ব্যবহারকারীর জন্য, দুটি রেজিমের সংযুক্ত ফলাফল সরাসরি। ২০২৬ বা পরে MiCA-সম্মত একটি CASP-এর মাধ্যমে সম্পন্ন একটি লেনদেন, নির্মাণের দ্বারা:

• একটি যাচাইকৃত KYC পরিচয়ের সাথে সংযুক্ত
• Travel Rule-এর মাধ্যমে প্রতিপক্ষের কাছে প্রেরিত
• CARF-এর মাধ্যমে ক্লায়েন্টের বাসস্থান দেশের কর প্রশাসনে রিপোর্ট করা

এই পথে « anonymat » শব্দটির আর কোনো রেফারেন্ট নেই।

একজন ইউরোপীয় ব্যবহারকারীর জন্য কী সম্ভব তা থেকে যায়

নিম্নলিখিত সারণিটি এমন একজন ব্যবহারকারীর দৃষ্টিতে লেখা যে ২০২৬-এ গোপনীয়তার সব রূপ ত্যাগ না করে কার্যক্রম চালাতে চায়। এটি সৎভাবেও লেখা।

• MiCA দ্বারা সদিচ্ছায় গৃহীত: ক্রিপ্টো-সম্পদ ধারণ এবং ব্যবহার করা আইনি থাকে। Self-hosted wallets নিষিদ্ধ নয়। দুটি self-hosted wallet-এর মধ্যে একটি লেনদেন Travel Rule-এর পরিধির বাইরে থাকে (কোনো CASP জড়িত নয়)।
• MiCA + Travel Rule দ্বারা সীমাবদ্ধ: একটি নিয়ন্ত্রিত CASP, কেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জ, ব্রোকার, কাস্টোডিয়ান দিয়ে যেকোনো পাসেজ এখন KYC + Travel Rule + CARF-এর ত্রিস্তর দিয়ে যায়। Privacy coins CASP-দ্বারা নিজেই AML ঝুঁকি এড়াতে delist করা যেতে পারে।
• MiCA-এর পরিধির বাইরে কিন্তু নজরদারিতে: DEX P2P (Bisq, RetoSwap-এর মাধ্যমে Haveno), atomic swaps (Farcaster BTC↔XMR), mixers এবং coinjoins। এই সরঞ্জামগুলোর উপর ইউরোপীয় অবস্থান এখনো একীভূত নয় এবং জাতীয় কর্তৃপক্ষ অনুযায়ী ভিন্ন অবস্থানের বিষয়।
• ধূসর অঞ্চলে: clearnet বা Tor-এর মাধ্যমে একজন ইউরোপীয় ব্যবহারকারীর কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য অফশোর no-KYC পরিষেবাগুলো। নিয়ন্ত্রক অতিরাজ্যভুক্তভাবে কার্যকর করতে পারে না, কিন্তু এটি অভ্যন্তরীণ প্রবেশ ব্লক করতে পারে (BaFin ক্ষেত্র) এবং CARF ঘোষণার ত্রুটির জন্য বাসিন্দা ব্যবহারকারীকে শাস্তি দিতে পারে।

ডিরেক্টরির জন্য এটি কী পরিবর্তন করে

NoKYC Directory ১ জুলাই ২০২৬-এ অদৃশ্য হয় না, এটি বিশেষায়িত হয়। এটি রেফারেন্স করা পরিষেবাগুলো এখন তিনটি গ্রুপে বিভক্ত:

1. নির্মাণের দ্বারা no-KYC পরিষেবাগুলো ইউ-এর বাইরে এবং MiCA-এর বাইরে জুরিসডিকশন থেকে পরিচালিত, clearnet বা Tor-এর মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্য। লক্ষ্য: ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন এবং নিজের self-hosted wallet পরিচালনায় সক্ষম ব্যবহারকারী।
2. শর্তযুক্ত KYC পরিষেবাগুলো (ID ছাড়া signup কিন্তু প্রতারণার ট্রিগারে যাচাই সম্ভব) আমাদের Hosting বিভাগে Contabo-এর মতো। এই পরিষেবাগুলো একটি পরিষ্কার workflow-এর জন্য ব্যবহারযোগ্য থাকে।
3. পূর্ণ KYC পরিষেবাগুলো স্পষ্টভাবে প্রতিকৃত হিসেবে তালিকাভুক্ত (Zadarma, RedotPay, Heleket, Cryptomus), যাতে তারা কেন privacy ব্যবহারের জন্য উপযুক্ত নয় এবং কেন তারা MiCA-এর অধীনে কাজ চালিয়ে যাবে তা নথিভুক্ত করা যায়।

সৎ আইনি দৃষ্টিকোণ

এই নিবন্ধটি আইনি পরামর্শ নয়। ক্রিপ্টো নিয়ন্ত্রণ দ্রুত বিকশিত হচ্ছে এবং প্রতিটি জাতীয় জুরিসডিকশন তার নিজস্ব nuances যোগ করে। যদি আপনি একটি ইউরোপীয় পরিষেবার পরিচালক হন, একজন বিশেষজ্ঞ MiCA আইনজীবীর সাথে কথা বলুন। যদি আপনি ব্যবহারকারী হন, মনে রাখুন যে কর না দেওয়া (CARF) ট্রেসেবল থেকে যায় যখন আপনি চেইনে একবার একটি নিয়ন্ত্রিত CASP-এ স্পর্শ করেছেন, এবং নীরবতা একটি রক্ষণশীল কৌশল নয়। ডিরেক্টরির অবস্থান না আইন ভঙ্গের আহ্বান, না অন্ধভাবে মানানোর আহ্বান; এটি প্রতিটি সরঞ্জাম ব্যবহারের আগে তার প্রকৃত পরিধি বুঝতে আহ্বান।